互联网保险的保费和利润有何波动?泰康和众安在线各占领先地位

白银期货 (202) 2020-08-12 19:50:32

截至目前,众安在线、泰康在线、安信财险和意外险上半年保费收入和净利润数据已经发布。其中,泰康在线保费收入同比增长203%,排名第一;众安在线预计净利润增长至少100%,排名第一。

今年上半年,众安在线实现保费收入67.63亿元,同比增长14.61%;泰康在线实现保费收入49.21亿元,同比增长203%;安信财产保险实现保费收入14.73亿元,同比增长62.76%。

泰康在线保费收入快速增长的原因可以从其业务结构和战略布局中找到。今年上半年,泰康在线健康保险保费收入同比增长421%,车险保费收入同比增长49.72%。另外,截止报告期末,泰康在线承包渠道总数达到500个。

事实上,上述互联网保险公司上半年保费收入增速均优于行业平均水平。原因之一是,这场疫情凸显了互联网保险公司的在线、数字和智能优势。

麦肯锡公司发布的最新报告指出,数字化对整个行业的重要性是显而易见的。数字保险公司对疫情的总体影响要小于传统保险公司。

其中,一些数字平台取得了长足的增长。例如,一家互联网保险公司在疫情期间增加了2500万活跃用户。70%的受访代理商表示,他们希望使用更多的数字工具来销售产品,加强与客户的互动。

国泰君安的非银行金融行业研究报告指出,网络保险公司的优势在于其独特的许可证的优势,也没有传统的保险公司在开发互联网业务的机会成本(这通常是反映在考虑对传统保险公司的线下业务的影响)。这类保险公司应该更多的关注自身的技术和专业能力,而不是牌照优势,从而刺激客户对保险的需求(特别是对客户和保险公司有利的产品)。

然而,保险业正在增加对这一领域的投资。“全面加快技术创新”、“加快科技创新成果转化”、“实现技术赋权”是今年上半年保险公司工作会议的关键词。这也将给互联网保险公司带来新的挑战。

中国银行和保险监督管理委员会个人保险部副主任王旭文指出,全国网上消费习惯的基本形成,已经迫使保险公司推动技术赋权和发展普惠保险。今年以来,为满足消费者网上购买保险产品和享受保险服务的需求,保险公司积极克服疫情对企业日常经营的影响,加大技术投入,加快信息技术转型。

值得一提的是,8月5日,中国银行和保险监督管理委员会发布了“三年行动计划,促进财产保险行业的高质量的发展(2020 - 2022)”,并指出,该行业将会提升到变得更加成熟,技术和现代化,提高商业模式,深入培养市场,推动服务创新,提升数字技术的水平,完善公司治理体系。

“上半年互联网保险公司保费收入增速高于行业平均水平,其中相当一部分来自第三方平台,但这些第三方平台的手续费并不低。”一位保险公司的消息人士说。

事实上,整个保险行业都对这些第三方平台“既爱又恨”。此前,瑞士再保险中国总裁陈东辉曾坦言,保险公司对这些平台既爱又恨,平台的控制力越来越强,保险公司的成本越来越高,有的手续费甚至达到60%,保险公司只有40%的空间,还要考虑客户赔付,博弈十分不均衡。

不过,互联网保险公司也在通过科技驱动降本增效。今年上半年,泰康在线综合成本率同比下降6.13个百分点,达到116.05%,综合赔付率同比下降17个百分点,达到49.58%。

在净利润上,众安在线发布公告称,预期今年上半年未经审核归属于公司股东合并净利润将取得显著增长,较去年同期的约9453.8万元,增长不低于100%。换言之,众安在线预计今年上半年净利润不低于1.89亿元。

究其原因,众安在线表示,今年上半年,其致力追求有质量增长,坚持“保险+科技”双引擎战略,总保费实现稳健增长,综合成本率亦有所改善,从而承保亏损收窄。

同期,安心财险净亏损3359万元,同比增亏158%;泰康在线净亏损3.42亿元,同比增亏36.8%。

对此,泰康在线解释称,是受已赚保费与保费收入不同步、固定费用投入与已赚保费在时间上不匹配的影响。

国泰君安非银金融行业研报坦言,作为一家持牌金融机构,在当前保险意识整体有待提高的情况下,需要以客户为需求做大量前期投入的安排,非常考验一家保险公司的资本实力(这是互联网保险公司进行前期引流和场景布局的关键资源)。

注:文章来自网络

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